票据加速度:中小银行票据贴现翻倍飙升

发布日期:2020-05-20 09:54:52
原标题:票据加速度:中小银行票据贴现翻倍飙升) 20汇票贴现18年和2019年初的票据贴现业务,秀了一把“存在感”从社融数据看,票据贴现带动了一波人民币贷款的冲高。 目前,随着年报季收尾,多家上市银行披露了票据贴现业务的数据。其中大部分银行的票据贴现业务出现大幅飙升,且不乏翻倍暴增者。作为支持中小企业短期融资的重要业务,票据贴现的火爆背后,究竟是什么在助力? 百倍狂飙背后 上市银行中,长沙银承兑汇票行的数据特别“惹眼”虽然该行2017年票据贴现不到5000万元,但到2018年该项业务已经飙升至54.52亿元。由于基数小的原因,导致该行一年之间票据贴现整整增长了123倍。 一般来说,公司贷款、个人贷款和票据贴现是银行发放贷款及垫款的主要组成部分。2018年,随着银行票据市场的发展,上市银行调节了票据融资规模,票据贴现业务的大幅攀升,助推银行信贷数据大幅增长。 票据贴现业务爆发者中,中小银行表现抢眼。其中,青岛农商行、郑州银行、平安银行、青岛银行以及建设银行的2018年票据贴现较2017年呈现翻倍式增长,分别增长460.80%272.04%182.61%129.49%以及128.60%宁波银行、浦发银行、农业银行和光大银行的2018年票据业务的同比增幅也均在50%之上。 随着票据贴现业务的攀升,票据在信贷中的占比也大幅增加。以郑州银行为例,该行2017年票据贴现业务仅占发放贷款及垫款总额的1.63%经过一年近3倍的增幅后,2018年该行的贴现业务占比达到4.88%再如青岛银行,截至2018年末,该行票据贴现67.73亿元,比上年末增长129.49%占发放贷款和垫款总额的5.36%而2017年该项数据还是3.01% 上市银行票据贴现的火爆与上海票交所公布的整体数据相互印证。上海票交所数据显示,2018年整体的商业汇票贴现发生额为9.94万亿元,较上年增加2.78万亿元,同比增长38.83%其中截至2018年末,贴现余额为6.68万亿元,较年初增长45.3% 为何现在火了 对于票据贴现业务的大幅增长,多家银行在年报中解释称,为了满足企业的短期资金需求。 但从多家上市银行年报中可发现,虽然票据贴现业务“红”但是公司类贷款中的企业短期融资的规模呈现下降态势。以建设银行为例,截至2018年末,该行票据贴现3083.68亿元,较上年增长151.74%但该行短期贷款减少493.28亿元,占比也从2017年末的15.20%下降到2018年末的14.52% 票据专家赵慈拉对记者表示,融资工具票据化趋势明显,例如央行统计数据显示,去年企业短期贷款同比增幅仅1.8%票据融资同比增长45% 同样是短期融资,为什么公司类短期贷款“冷”而票据贴现业务“火” 对此,华东某城商行业务人士表示,去年央行多次“放水”增加了再承兑贴现贷款、再贴现额度,资金持续宽松。支持中小民营企业融资方面,票据贴现比单纯的短期贷款的风险小、效率高,加上很多银行推出的线贴现业务,一起助推了票据贴现业务的跑步式”发展。 上述人士提及的线票据贴现产品在多家银行年报中均有体现,且多家银行的票据业务系统在去年上线,提升了企业的高效体验感和融资效率。例如,招商银行2018年的票据在线贴现业务量达2058.80亿元,票据在线贴现客户数9110户,其中,中小微企业占比达88.44% 不仅增量上升,受市场利率高企影响,2018年贴现收益率也随之上升。据记者粗略统计,上市银行票据贴现的平均收益率也从2017年3%左右的水平,普涨至2018年4.4%以上的水平。例如,招商银行2017年的票据贴现平均利率只有2.81%而到2018年这一数据就上升到4.47% 票据承兑、贴现、转贴现环节属于不同的银行业务范畴,一般来说,票据承兑计入表外项目;票据贴现业务是企业短期融资的业务本质,所以贴现纳入银行信贷规模;转贴现业务则属于金融机构间资金投资范畴。所以,票据贴现业务也被市场人士认为是银行调节信贷规模的工具之一。 文章来源:上海证券报)
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